Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 948 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 971,26 € | 63 971,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 852 € / mois | 182 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 880 € | 9 664 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 713 € | 9 172 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 819,23 € | 305 835,89 € | 8 486 680,77 € |
| Année 2 | 478 244,72 € | 289 410,40 € | 8 008 436,05 € |
| Année 3 | 495 254,44 € | 272 400,68 € | 7 513 181,61 € |
| Année 4 | 512 869,12 € | 254 786,00 € | 7 000 312,49 € |
| Année 5 | 531 110,33 € | 236 544,79 € | 6 469 202,16 € |
| Année 6 | 550 000,29 € | 217 654,83 € | 5 919 201,87 € |
| Année 7 | 569 562,14 € | 198 092,98 € | 5 349 639,73 € |
| Année 8 | 589 819,70 € | 177 835,42 € | 4 759 820,03 € |
| Année 9 | 610 797,81 € | 156 857,31 € | 4 149 022,22 € |
| Année 10 | 632 522,03 € | 135 133,09 € | 3 516 500,19 € |
| Année 11 | 655 018,90 € | 112 636,22 € | 2 861 481,29 € |
| Année 12 | 678 315,93 € | 89 339,19 € | 2 183 165,36 € |
| Année 13 | 702 441,56 € | 65 213,56 € | 1 480 723,80 € |
| Année 14 | 727 425,27 € | 40 229,85 € | 753 298,53 € |
| Année 15 | 753 298,53 € | 14 357,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 948 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 775 €.