Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 048 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 248,72 € | 44 248,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 087 € / mois | 126 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 880 € | 9 772 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 213 € | 9 274 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 048 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 887,56 € | 377 097,08 € | 8 894 612,44 € |
| Année 2 | 160 476,71 € | 370 507,93 € | 8 734 135,73 € |
| Année 3 | 167 347,99 € | 363 636,65 € | 8 566 787,74 € |
| Année 4 | 174 513,50 € | 356 471,14 € | 8 392 274,24 € |
| Année 5 | 181 985,84 € | 348 998,80 € | 8 210 288,40 € |
| Année 6 | 189 778,10 € | 341 206,54 € | 8 020 510,30 € |
| Année 7 | 197 904,02 € | 333 080,62 € | 7 822 606,28 € |
| Année 8 | 206 377,87 € | 324 606,77 € | 7 616 228,41 € |
| Année 9 | 215 214,56 € | 315 770,08 € | 7 401 013,85 € |
| Année 10 | 224 429,63 € | 306 555,01 € | 7 176 584,22 € |
| Année 11 | 234 039,24 € | 296 945,40 € | 6 942 544,98 € |
| Année 12 | 244 060,36 € | 286 924,28 € | 6 698 484,62 € |
| Année 13 | 254 510,52 € | 276 474,12 € | 6 443 974,10 € |
| Année 14 | 265 408,16 € | 265 576,48 € | 6 178 565,94 € |
| Année 15 | 276 772,41 € | 254 212,23 € | 5 901 793,53 € |
| Année 16 | 288 623,25 € | 242 361,39 € | 5 613 170,28 € |
| Année 17 | 300 981,52 € | 230 003,12 € | 5 312 188,76 € |
| Année 18 | 313 868,95 € | 217 115,69 € | 4 998 319,81 € |
| Année 19 | 327 308,21 € | 203 676,43 € | 4 671 011,60 € |
| Année 20 | 341 322,87 € | 189 661,77 € | 4 329 688,73 € |
| Année 21 | 355 937,65 € | 175 046,99 € | 3 973 751,08 € |
| Année 22 | 371 178,17 € | 159 806,47 € | 3 602 572,91 € |
| Année 23 | 387 071,29 € | 143 913,35 € | 3 215 501,62 € |
| Année 24 | 403 644,92 € | 127 339,72 € | 2 811 856,70 € |
| Année 25 | 420 928,20 € | 110 056,44 € | 2 390 928,50 € |
| Année 26 | 438 951,50 € | 92 033,14 € | 1 951 977,00 € |
| Année 27 | 457 746,52 € | 73 238,12 € | 1 494 230,48 € |
| Année 28 | 477 346,31 € | 53 638,33 € | 1 016 884,17 € |
| Année 29 | 497 785,34 € | 33 199,30 € | 519 098,83 € |
| Année 30 | 519 098,83 € | 11 885,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 048 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 904 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 213 € (2,5%).