Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 748 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 541,50 € | 62 541,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 520 € / mois | 178 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 880 € | 9 448 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 713 € | 8 967 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 497,57 € | 299 000,43 € | 8 297 002,43 € |
| Année 2 | 467 555,96 € | 282 942,04 € | 7 829 446,47 € |
| Année 3 | 484 185,49 € | 266 312,51 € | 7 345 260,98 € |
| Année 4 | 501 406,51 € | 249 091,49 € | 6 843 854,47 € |
| Année 5 | 519 240,01 € | 231 257,99 € | 6 324 614,46 € |
| Année 6 | 537 707,80 € | 212 790,20 € | 5 786 906,66 € |
| Année 7 | 556 832,43 € | 193 665,57 € | 5 230 074,23 € |
| Année 8 | 576 637,26 € | 173 860,74 € | 4 653 436,97 € |
| Année 9 | 597 146,48 € | 153 351,52 € | 4 056 290,49 € |
| Année 10 | 618 385,17 € | 132 112,83 € | 3 437 905,32 € |
| Année 11 | 640 379,25 € | 110 118,75 € | 2 797 526,07 € |
| Année 12 | 663 155,57 € | 87 342,43 € | 2 134 370,50 € |
| Année 13 | 686 742,01 € | 63 755,99 € | 1 447 628,49 € |
| Année 14 | 711 167,31 € | 39 330,69 € | 736 461,18 € |
| Année 15 | 736 461,18 € | 14 036,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 748 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.