Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 641,48 € | 51 641,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 489 € / mois | 147 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 880 € | 9 448 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 713 € | 8 967 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 074,93 € | 318 622,83 € | 8 447 425,07 € |
| Année 2 | 312 405,57 € | 307 292,19 € | 8 135 019,50 € |
| Année 3 | 324 162,64 € | 295 535,12 € | 7 810 856,86 € |
| Année 4 | 336 362,15 € | 283 335,61 € | 7 474 494,71 € |
| Année 5 | 349 020,79 € | 270 676,97 € | 7 125 473,92 € |
| Année 6 | 362 155,83 € | 257 541,93 € | 6 763 318,09 € |
| Année 7 | 375 785,18 € | 243 912,58 € | 6 387 532,91 € |
| Année 8 | 389 927,45 € | 229 770,31 € | 5 997 605,46 € |
| Année 9 | 404 601,96 € | 215 095,80 € | 5 593 003,50 € |
| Année 10 | 419 828,72 € | 199 869,04 € | 5 173 174,78 € |
| Année 11 | 435 628,56 € | 184 069,20 € | 4 737 546,22 € |
| Année 12 | 452 022,98 € | 167 674,78 € | 4 285 523,24 € |
| Année 13 | 469 034,39 € | 150 663,37 € | 3 816 488,85 € |
| Année 14 | 486 686,01 € | 133 011,75 € | 3 329 802,84 € |
| Année 15 | 505 001,91 € | 114 695,85 € | 2 824 800,93 € |
| Année 16 | 524 007,13 € | 95 690,63 € | 2 300 793,80 € |
| Année 17 | 543 727,61 € | 75 970,15 € | 1 757 066,19 € |
| Année 18 | 564 190,23 € | 55 507,53 € | 1 192 875,96 € |
| Année 19 | 585 422,95 € | 34 274,81 € | 607 453,01 € |
| Année 20 | 607 453,01 € | 12 243,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 748 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 713 € (2,5%).