Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 648 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 961,44 € | 50 961,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 429 € / mois | 145 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 880 € | 9 340 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 213 € | 8 864 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 269,93 € | 313 267,35 € | 8 350 230,07 € |
| Année 2 | 309 433,30 € | 302 103,98 € | 8 040 796,77 € |
| Année 3 | 321 014,50 € | 290 522,78 € | 7 719 782,27 € |
| Année 4 | 333 029,12 € | 278 508,16 € | 7 386 753,15 € |
| Année 5 | 345 493,41 € | 266 043,87 € | 7 041 259,74 € |
| Année 6 | 358 424,23 € | 253 113,05 € | 6 682 835,51 € |
| Année 7 | 371 838,99 € | 239 698,29 € | 6 310 996,52 € |
| Année 8 | 385 755,87 € | 225 781,41 € | 5 925 240,65 € |
| Année 9 | 400 193,59 € | 211 343,69 € | 5 525 047,06 € |
| Année 10 | 415 171,65 € | 196 365,63 € | 5 109 875,41 € |
| Année 11 | 430 710,34 € | 180 826,94 € | 4 679 165,07 € |
| Année 12 | 446 830,57 € | 164 706,71 € | 4 232 334,50 € |
| Année 13 | 463 554,11 € | 147 983,17 € | 3 768 780,39 € |
| Année 14 | 480 903,60 € | 130 633,68 € | 3 287 876,79 € |
| Année 15 | 498 902,41 € | 112 634,87 € | 2 788 974,38 € |
| Année 16 | 517 574,88 € | 93 962,40 € | 2 271 399,50 € |
| Année 17 | 536 946,19 € | 74 591,09 € | 1 734 453,31 € |
| Année 18 | 557 042,53 € | 54 494,75 € | 1 177 410,78 € |
| Année 19 | 577 890,99 € | 33 646,29 € | 599 519,79 € |
| Année 20 | 599 519,79 € | 12 017,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 648 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.