Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 598 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 207,57 € | 44 207,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 962 € / mois | 126 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 880 € | 9 286 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 963 € | 8 813 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 598 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 660,41 € | 318 830,43 € | 8 386 839,59 € |
| Année 2 | 219 735,53 € | 310 755,31 € | 8 167 104,06 € |
| Année 3 | 228 118,72 € | 302 372,12 € | 7 938 985,34 € |
| Année 4 | 236 821,75 € | 293 669,09 € | 7 702 163,59 € |
| Année 5 | 245 856,80 € | 284 634,04 € | 7 456 306,79 € |
| Année 6 | 255 236,55 € | 275 254,29 € | 7 201 070,24 € |
| Année 7 | 264 974,16 € | 265 516,68 € | 6 936 096,08 € |
| Année 8 | 275 083,27 € | 255 407,57 € | 6 661 012,81 € |
| Année 9 | 285 578,04 € | 244 912,80 € | 6 375 434,77 € |
| Année 10 | 296 473,22 € | 234 017,62 € | 6 078 961,55 € |
| Année 11 | 307 784,07 € | 222 706,77 € | 5 771 177,48 € |
| Année 12 | 319 526,42 € | 210 964,42 € | 5 451 651,06 € |
| Année 13 | 331 716,78 € | 198 774,06 € | 5 119 934,28 € |
| Année 14 | 344 372,20 € | 186 118,64 € | 4 775 562,08 € |
| Année 15 | 357 510,43 € | 172 980,41 € | 4 418 051,65 € |
| Année 16 | 371 149,91 € | 159 340,93 € | 4 046 901,74 € |
| Année 17 | 385 309,76 € | 145 181,08 € | 3 661 591,98 € |
| Année 18 | 400 009,85 € | 130 480,99 € | 3 261 582,13 € |
| Année 19 | 415 270,72 € | 115 220,12 € | 2 846 311,41 € |
| Année 20 | 431 113,85 € | 99 376,99 € | 2 415 197,56 € |
| Année 21 | 447 561,39 € | 82 929,45 € | 1 967 636,17 € |
| Année 22 | 464 636,46 € | 65 854,38 € | 1 502 999,71 € |
| Année 23 | 482 362,92 € | 48 127,92 € | 1 020 636,79 € |
| Année 24 | 500 765,69 € | 29 725,15 € | 519 871,10 € |
| Année 25 | 519 871,10 € | 10 620,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 598 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 307 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.