Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 340 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 221,83 € | 70 221,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 793 € / mois | 200 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 240 € | 9 007 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 513 € | 8 549 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 340 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 576 086,92 € | 266 575,04 € | 7 764 413,08 € |
| Année 2 | 595 387,99 € | 247 273,97 € | 7 169 025,09 € |
| Année 3 | 615 335,71 € | 227 326,25 € | 6 553 689,38 € |
| Année 4 | 635 951,74 € | 206 710,22 € | 5 917 737,64 € |
| Année 5 | 657 258,52 € | 185 403,44 € | 5 260 479,12 € |
| Année 6 | 679 279,12 € | 163 382,84 € | 4 581 200,00 € |
| Année 7 | 702 037,50 € | 140 624,46 € | 3 879 162,50 € |
| Année 8 | 725 558,38 € | 117 103,58 € | 3 153 604,12 € |
| Année 9 | 749 867,28 € | 92 794,68 € | 2 403 736,84 € |
| Année 10 | 774 990,63 € | 67 671,33 € | 1 628 746,21 € |
| Année 11 | 800 955,73 € | 41 706,23 € | 827 790,48 € |
| Année 12 | 827 790,48 € | 14 871,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 340 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 634 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.