Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 359 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 089,56 € | 60 089,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 090 € / mois | 171 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 760 € | 9 028 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 988 € | 8 568 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 795,02 € | 292 279,70 € | 7 930 704,98 € |
| Année 2 | 444 400,29 € | 276 674,43 € | 7 486 304,69 € |
| Année 3 | 460 573,48 € | 260 501,24 € | 7 025 731,21 € |
| Année 4 | 477 335,27 € | 243 739,45 € | 6 548 395,94 € |
| Année 5 | 494 707,08 € | 226 367,64 € | 6 053 688,86 € |
| Année 6 | 512 711,11 € | 208 363,61 € | 5 540 977,75 € |
| Année 7 | 531 370,35 € | 189 704,37 € | 5 009 607,40 € |
| Année 8 | 550 708,65 € | 170 366,07 € | 4 458 898,75 € |
| Année 9 | 570 750,76 € | 150 323,96 € | 3 888 147,99 € |
| Année 10 | 591 522,29 € | 129 552,43 € | 3 296 625,70 € |
| Année 11 | 613 049,73 € | 108 024,99 € | 2 683 575,97 € |
| Année 12 | 635 360,64 € | 85 714,08 € | 2 048 215,33 € |
| Année 13 | 658 483,49 € | 62 591,23 € | 1 389 731,84 € |
| Année 14 | 682 447,87 € | 38 626,85 € | 707 283,97 € |
| Année 15 | 707 283,97 € | 13 790,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 359 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 684 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 314 € pour cette enveloppe de financement.