Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 409 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 448,97 € | 60 448,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 179 € / mois | 172 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 760 € | 9 082 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 238 € | 8 619 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 359,75 € | 294 027,89 € | 7 978 140,25 € |
| Année 2 | 447 058,36 € | 278 329,28 € | 7 531 081,89 € |
| Année 3 | 463 328,28 € | 262 059,36 € | 7 067 753,61 € |
| Année 4 | 480 190,34 € | 245 197,30 € | 6 587 563,27 € |
| Année 5 | 497 666,04 € | 227 721,60 € | 6 089 897,23 € |
| Année 6 | 515 777,75 € | 209 609,89 € | 5 574 119,48 € |
| Année 7 | 534 548,61 € | 190 839,03 € | 5 039 570,87 € |
| Année 8 | 554 002,59 € | 171 385,05 € | 4 485 568,28 € |
| Année 9 | 574 164,56 € | 151 223,08 € | 3 911 403,72 € |
| Année 10 | 595 060,33 € | 130 327,31 € | 3 316 343,39 € |
| Année 11 | 616 716,53 € | 108 671,11 € | 2 699 626,86 € |
| Année 12 | 639 160,87 € | 86 226,77 € | 2 060 465,99 € |
| Année 13 | 662 422,04 € | 62 965,60 € | 1 398 043,95 € |
| Année 14 | 686 529,79 € | 38 857,85 € | 711 514,16 € |
| Année 15 | 711 514,16 € | 13 872,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 409 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.