Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 509 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 167,78 € | 61 167,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 357 € / mois | 174 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 760 € | 9 190 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 738 € | 8 722 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 489,07 € | 297 524,29 € | 8 073 010,93 € |
| Année 2 | 452 374,38 € | 281 638,98 € | 7 620 636,55 € |
| Année 3 | 468 837,76 € | 265 175,60 € | 7 151 798,79 € |
| Année 4 | 485 900,32 € | 248 113,04 € | 6 665 898,47 € |
| Année 5 | 503 583,83 € | 230 429,53 € | 6 162 314,64 € |
| Année 6 | 521 910,92 € | 212 102,44 € | 5 640 403,72 € |
| Année 7 | 540 904,99 € | 193 108,37 € | 5 099 498,73 € |
| Année 8 | 560 590,29 € | 173 423,07 € | 4 538 908,44 € |
| Année 9 | 580 992,02 € | 153 021,34 € | 3 957 916,42 € |
| Année 10 | 602 136,26 € | 131 877,10 € | 3 355 780,16 € |
| Année 11 | 624 049,98 € | 109 963,38 € | 2 731 730,18 € |
| Année 12 | 646 761,20 € | 87 252,16 € | 2 084 968,98 € |
| Année 13 | 670 298,97 € | 63 714,39 € | 1 414 670,01 € |
| Année 14 | 694 693,39 € | 39 319,97 € | 719 976,62 € |
| Année 15 | 719 976,62 € | 14 037,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 509 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 765 €.