Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 509 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 142,38 € | 50 142,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 947 € / mois | 143 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 760 € | 9 190 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 738 € | 8 722 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 476,07 € | 308 232,49 € | 8 216 023,93 € |
| Année 2 | 304 460,06 € | 297 248,50 € | 7 911 563,87 € |
| Année 3 | 315 855,09 € | 285 853,47 € | 7 595 708,78 € |
| Année 4 | 327 676,63 € | 274 031,93 € | 7 268 032,15 € |
| Année 5 | 339 940,61 € | 261 767,95 € | 6 928 091,54 € |
| Année 6 | 352 663,57 € | 249 044,99 € | 6 575 427,97 € |
| Année 7 | 365 862,76 € | 235 845,80 € | 6 209 565,21 € |
| Année 8 | 379 555,93 € | 222 152,63 € | 5 830 009,28 € |
| Année 9 | 393 761,60 € | 207 946,96 € | 5 436 247,68 € |
| Année 10 | 408 498,95 € | 193 209,61 € | 5 027 748,73 € |
| Année 11 | 423 787,86 € | 177 920,70 € | 4 603 960,87 € |
| Année 12 | 439 649,02 € | 162 059,54 € | 4 164 311,85 € |
| Année 13 | 456 103,79 € | 145 604,77 € | 3 708 208,06 € |
| Année 14 | 473 174,43 € | 128 534,13 € | 3 235 033,63 € |
| Année 15 | 490 883,98 € | 110 824,58 € | 2 744 149,65 € |
| Année 16 | 509 256,33 € | 92 452,23 € | 2 234 893,32 € |
| Année 17 | 528 316,31 € | 73 392,25 € | 1 706 577,01 € |
| Année 18 | 548 089,66 € | 53 618,90 € | 1 158 487,35 € |
| Année 19 | 568 603,04 € | 33 105,52 € | 589 884,31 € |
| Année 20 | 589 884,31 € | 11 824,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 509 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 264 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.