Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 609 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 731,63 € | 50 731,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 732 € / mois | 144 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 760 € | 9 298 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 238 € | 8 824 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 924,87 € | 311 854,69 € | 8 312 575,13 € |
| Année 2 | 308 037,89 € | 300 741,67 € | 8 004 537,24 € |
| Année 3 | 319 566,86 € | 289 212,70 € | 7 684 970,38 € |
| Année 4 | 331 527,32 € | 277 252,24 € | 7 353 443,06 € |
| Année 5 | 343 935,40 € | 264 844,16 € | 7 009 507,66 € |
| Année 6 | 356 807,92 € | 251 971,64 € | 6 652 699,74 € |
| Année 7 | 370 162,20 € | 238 617,36 € | 6 282 537,54 € |
| Année 8 | 384 016,27 € | 224 763,29 € | 5 898 521,27 € |
| Année 9 | 398 388,89 € | 210 390,67 € | 5 500 132,38 € |
| Année 10 | 413 299,44 € | 195 480,12 € | 5 086 832,94 € |
| Année 11 | 428 768,02 € | 180 011,54 € | 4 658 064,92 € |
| Année 12 | 444 815,56 € | 163 964,00 € | 4 213 249,36 € |
| Année 13 | 461 463,71 € | 147 315,85 € | 3 751 785,65 € |
| Année 14 | 478 734,95 € | 130 044,61 € | 3 273 050,70 € |
| Année 15 | 496 652,58 € | 112 126,98 € | 2 776 398,12 € |
| Année 16 | 515 240,85 € | 93 538,71 € | 2 261 157,27 € |
| Année 17 | 534 524,81 € | 74 254,75 € | 1 726 632,46 € |
| Année 18 | 554 530,50 € | 54 249,06 € | 1 172 101,96 € |
| Année 19 | 575 284,99 € | 33 494,57 € | 596 816,97 € |
| Année 20 | 596 816,97 € | 11 963,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 609 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 948 €.