Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 101,93 € | 42 101,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 582 € / mois | 120 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 760 € | 9 298 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 238 € | 8 824 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 421,42 € | 358 801,74 € | 8 463 078,58 € |
| Année 2 | 152 690,91 € | 352 532,25 € | 8 310 387,67 € |
| Année 3 | 159 228,82 € | 345 994,34 € | 8 151 158,85 € |
| Année 4 | 166 046,68 € | 339 176,48 € | 7 985 112,17 € |
| Année 5 | 173 156,48 € | 332 066,68 € | 7 811 955,69 € |
| Année 6 | 180 570,71 € | 324 652,45 € | 7 631 384,98 € |
| Année 7 | 188 302,39 € | 316 920,77 € | 7 443 082,59 € |
| Année 8 | 196 365,12 € | 308 858,04 € | 7 246 717,47 € |
| Année 9 | 204 773,07 € | 300 450,09 € | 7 041 944,40 € |
| Année 10 | 213 541,04 € | 291 682,12 € | 6 828 403,36 € |
| Année 11 | 222 684,44 € | 282 538,72 € | 6 605 718,92 € |
| Année 12 | 232 219,33 € | 273 003,83 € | 6 373 499,59 € |
| Année 13 | 242 162,50 € | 263 060,66 € | 6 131 337,09 € |
| Année 14 | 252 531,43 € | 252 691,73 € | 5 878 805,66 € |
| Année 15 | 263 344,32 € | 241 878,84 € | 5 615 461,34 € |
| Année 16 | 274 620,21 € | 230 602,95 € | 5 340 841,13 € |
| Année 17 | 286 378,91 € | 218 844,25 € | 5 054 462,22 € |
| Année 18 | 298 641,07 € | 206 582,09 € | 4 755 821,15 € |
| Année 19 | 311 428,29 € | 193 794,87 € | 4 444 392,86 € |
| Année 20 | 324 763,01 € | 180 460,15 € | 4 119 629,85 € |
| Année 21 | 338 668,75 € | 166 554,41 € | 3 780 961,10 € |
| Année 22 | 353 169,86 € | 152 053,30 € | 3 427 791,24 € |
| Année 23 | 368 291,87 € | 136 931,29 € | 3 059 499,37 € |
| Année 24 | 384 061,40 € | 121 161,76 € | 2 675 437,97 € |
| Année 25 | 400 506,16 € | 104 717,00 € | 2 274 931,81 € |
| Année 26 | 417 655,01 € | 87 568,15 € | 1 857 276,80 € |
| Année 27 | 435 538,18 € | 69 684,98 € | 1 421 738,62 € |
| Année 28 | 454 187,05 € | 51 036,11 € | 967 551,57 € |
| Année 29 | 473 634,44 € | 31 588,72 € | 493 917,13 € |
| Année 30 | 493 917,13 € | 11 308,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 609 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 291 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.