Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 857,42 € | 41 857,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 841 € / mois | 119 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 760 € | 9 244 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 988 € | 8 773 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 571,08 € | 356 717,96 € | 8 413 928,92 € |
| Année 2 | 151 804,14 € | 350 484,90 € | 8 262 124,78 € |
| Année 3 | 158 304,07 € | 343 984,97 € | 8 103 820,71 € |
| Année 4 | 165 082,35 € | 337 206,69 € | 7 938 738,36 € |
| Année 5 | 172 150,86 € | 330 138,18 € | 7 766 587,50 € |
| Année 6 | 179 521,98 € | 322 767,06 € | 7 587 065,52 € |
| Année 7 | 187 208,78 € | 315 080,26 € | 7 399 856,74 € |
| Année 8 | 195 224,69 € | 307 064,35 € | 7 204 632,05 € |
| Année 9 | 203 583,80 € | 298 705,24 € | 7 001 048,25 € |
| Année 10 | 212 300,87 € | 289 988,17 € | 6 788 747,38 € |
| Année 11 | 221 391,16 € | 280 897,88 € | 6 567 356,22 € |
| Année 12 | 230 870,69 € | 271 418,35 € | 6 336 485,53 € |
| Année 13 | 240 756,12 € | 261 532,92 € | 6 095 729,41 € |
| Année 14 | 251 064,84 € | 251 224,20 € | 5 844 664,57 € |
| Année 15 | 261 814,91 € | 240 474,13 € | 5 582 849,66 € |
| Année 16 | 273 025,29 € | 229 263,75 € | 5 309 824,37 € |
| Année 17 | 284 715,69 € | 217 573,35 € | 5 025 108,68 € |
| Année 18 | 296 906,65 € | 205 382,39 € | 4 728 202,03 € |
| Année 19 | 309 619,62 € | 192 669,42 € | 4 418 582,41 € |
| Année 20 | 322 876,89 € | 179 412,15 € | 4 095 705,52 € |
| Année 21 | 336 701,84 € | 165 587,20 € | 3 759 003,68 € |
| Année 22 | 351 118,76 € | 151 170,28 € | 3 407 884,92 € |
| Année 23 | 366 152,97 € | 136 136,07 € | 3 041 731,95 € |
| Année 24 | 381 830,91 € | 120 458,13 € | 2 659 901,04 € |
| Année 25 | 398 180,15 € | 104 108,89 € | 2 261 720,89 € |
| Année 26 | 415 229,41 € | 87 059,63 € | 1 846 491,48 € |
| Année 27 | 433 008,73 € | 69 280,31 € | 1 413 482,75 € |
| Année 28 | 451 549,30 € | 50 739,74 € | 961 933,45 € |
| Année 29 | 470 883,72 € | 31 405,32 € | 491 049,73 € |
| Année 30 | 491 049,73 € | 11 242,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 559 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 714 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 593 €.