Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 459 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 368,41 € | 41 368,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 359 € / mois | 118 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 760 € | 9 136 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 488 € | 8 670 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 459 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 870,46 € | 352 550,46 € | 8 315 629,54 € |
| Année 2 | 150 030,72 € | 346 390,20 € | 8 165 598,82 € |
| Année 3 | 156 454,72 € | 339 966,20 € | 8 009 144,10 € |
| Année 4 | 163 153,80 € | 333 267,12 € | 7 845 990,30 € |
| Année 5 | 170 139,71 € | 326 281,21 € | 7 675 850,59 € |
| Année 6 | 177 424,76 € | 318 996,16 € | 7 498 425,83 € |
| Année 7 | 185 021,74 € | 311 399,18 € | 7 313 404,09 € |
| Année 8 | 192 944,03 € | 303 476,89 € | 7 120 460,06 € |
| Année 9 | 201 205,49 € | 295 215,43 € | 6 919 254,57 € |
| Année 10 | 209 820,72 € | 286 600,20 € | 6 709 433,85 € |
| Année 11 | 218 804,80 € | 277 616,12 € | 6 490 629,05 € |
| Année 12 | 228 173,60 € | 268 247,32 € | 6 262 455,45 € |
| Année 13 | 237 943,53 € | 258 477,39 € | 6 024 511,92 € |
| Année 14 | 248 131,82 € | 248 289,10 € | 5 776 380,10 € |
| Année 15 | 258 756,31 € | 237 664,61 € | 5 517 623,79 € |
| Année 16 | 269 835,74 € | 226 585,18 € | 5 247 788,05 € |
| Année 17 | 281 389,56 € | 215 031,36 € | 4 966 398,49 € |
| Année 18 | 293 438,12 € | 202 982,80 € | 4 672 960,37 € |
| Année 19 | 306 002,53 € | 190 418,39 € | 4 366 957,84 € |
| Année 20 | 319 104,97 € | 177 315,95 € | 4 047 852,87 € |
| Année 21 | 332 768,40 € | 163 652,52 € | 3 715 084,47 € |
| Année 22 | 347 016,86 € | 149 404,06 € | 3 368 067,61 € |
| Année 23 | 361 875,44 € | 134 545,48 € | 3 006 192,17 € |
| Année 24 | 377 370,22 € | 119 050,70 € | 2 628 821,95 € |
| Année 25 | 393 528,49 € | 102 892,43 € | 2 235 293,46 € |
| Année 26 | 410 378,58 € | 86 042,34 € | 1 824 914,88 € |
| Année 27 | 427 950,16 € | 68 470,76 € | 1 396 964,72 € |
| Année 28 | 446 274,15 € | 50 146,77 € | 950 690,57 € |
| Année 29 | 465 382,72 € | 31 038,20 € | 485 307,85 € |
| Année 30 | 485 307,85 € | 11 111,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 459 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 195 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 845 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.