Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 459 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 492,93 € | 43 492,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 797 € / mois | 124 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 760 € | 9 136 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 488 € | 8 670 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 459 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 238,82 € | 313 676,34 € | 8 251 261,18 € |
| Année 2 | 216 183,41 € | 305 731,75 € | 8 035 077,77 € |
| Année 3 | 224 431,07 € | 297 484,09 € | 7 810 646,70 € |
| Année 4 | 232 993,41 € | 288 921,75 € | 7 577 653,29 € |
| Année 5 | 241 882,41 € | 280 032,75 € | 7 335 770,88 € |
| Année 6 | 251 110,54 € | 270 804,62 € | 7 084 660,34 € |
| Année 7 | 260 690,73 € | 261 224,43 € | 6 823 969,61 € |
| Année 8 | 270 636,42 € | 251 278,74 € | 6 553 333,19 € |
| Année 9 | 280 961,54 € | 240 953,62 € | 6 272 371,65 € |
| Année 10 | 291 680,60 € | 230 234,56 € | 5 980 691,05 € |
| Année 11 | 302 808,59 € | 219 106,57 € | 5 677 882,46 € |
| Année 12 | 314 361,12 € | 207 554,04 € | 5 363 521,34 € |
| Année 13 | 326 354,40 € | 195 560,76 € | 5 037 166,94 € |
| Année 14 | 338 805,23 € | 183 109,93 € | 4 698 361,71 € |
| Année 15 | 351 731,11 € | 170 184,05 € | 4 346 630,60 € |
| Année 16 | 365 150,11 € | 156 765,05 € | 3 981 480,49 € |
| Année 17 | 379 081,04 € | 142 834,12 € | 3 602 399,45 € |
| Année 18 | 393 543,49 € | 128 371,67 € | 3 208 855,96 € |
| Année 19 | 408 557,68 € | 113 357,48 € | 2 800 298,28 € |
| Année 20 | 424 144,67 € | 97 770,49 € | 2 376 153,61 € |
| Année 21 | 440 326,34 € | 81 588,82 € | 1 935 827,27 € |
| Année 22 | 457 125,36 € | 64 789,80 € | 1 478 701,91 € |
| Année 23 | 474 565,29 € | 47 349,87 € | 1 004 136,62 € |
| Année 24 | 492 670,57 € | 29 244,59 € | 511 466,05 € |
| Année 25 | 511 466,05 € | 10 448,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 459 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.