Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 509 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 749,99 € | 43 749,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 576 € / mois | 125 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 760 € | 9 190 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 738 € | 8 722 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 509 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 469,55 € | 315 530,33 € | 8 300 030,45 € |
| Année 2 | 217 461,10 € | 307 538,78 € | 8 082 569,35 € |
| Année 3 | 225 757,53 € | 299 242,35 € | 7 856 811,82 € |
| Année 4 | 234 370,43 € | 290 629,45 € | 7 622 441,39 € |
| Année 5 | 243 311,99 € | 281 687,89 € | 7 379 129,40 € |
| Année 6 | 252 594,65 € | 272 405,23 € | 7 126 534,75 € |
| Année 7 | 262 231,45 € | 262 768,43 € | 6 864 303,30 € |
| Année 8 | 272 235,93 € | 252 763,95 € | 6 592 067,37 € |
| Année 9 | 282 622,07 € | 242 377,81 € | 6 309 445,30 € |
| Année 10 | 293 404,48 € | 231 595,40 € | 6 016 040,82 € |
| Année 11 | 304 598,22 € | 220 401,66 € | 5 711 442,60 € |
| Année 12 | 316 219,04 € | 208 780,84 € | 5 395 223,56 € |
| Année 13 | 328 283,24 € | 196 716,64 € | 5 066 940,32 € |
| Année 14 | 340 807,65 € | 184 192,23 € | 4 726 132,67 € |
| Année 15 | 353 809,91 € | 171 189,97 € | 4 372 322,76 € |
| Année 16 | 367 308,22 € | 157 691,66 € | 4 005 014,54 € |
| Année 17 | 381 321,50 € | 143 678,38 € | 3 623 693,04 € |
| Année 18 | 395 869,40 € | 129 130,48 € | 3 227 823,64 € |
| Année 19 | 410 972,33 € | 114 027,55 € | 2 816 851,31 € |
| Année 20 | 426 651,46 € | 98 348,42 € | 2 390 199,85 € |
| Année 21 | 442 928,74 € | 82 071,14 € | 1 947 271,11 € |
| Année 22 | 459 827,07 € | 65 172,81 € | 1 487 444,04 € |
| Année 23 | 477 370,06 € | 47 629,82 € | 1 010 073,98 € |
| Année 24 | 495 582,34 € | 29 417,54 € | 514 491,64 € |
| Année 25 | 514 491,64 € | 10 510,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 509 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 114 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.