Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 609 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 264,13 € | 44 264,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 134 € / mois | 126 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 760 € | 9 298 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 238 € | 8 824 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 609 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 931,26 € | 319 238,30 € | 8 397 568,74 € |
| Année 2 | 220 016,72 € | 311 152,84 € | 8 177 552,02 € |
| Année 3 | 228 410,64 € | 302 758,92 € | 7 949 141,38 € |
| Année 4 | 237 124,78 € | 294 044,78 € | 7 712 016,60 € |
| Année 5 | 246 171,40 € | 284 998,16 € | 7 465 845,20 € |
| Année 6 | 255 563,17 € | 275 606,39 € | 7 210 282,03 € |
| Année 7 | 265 313,23 € | 265 856,33 € | 6 944 968,80 € |
| Année 8 | 275 435,26 € | 255 734,30 € | 6 669 533,54 € |
| Année 9 | 285 943,48 € | 245 226,08 € | 6 383 590,06 € |
| Année 10 | 296 852,59 € | 234 316,97 € | 6 086 737,47 € |
| Année 11 | 308 177,92 € | 222 991,64 € | 5 778 559,55 € |
| Année 12 | 319 935,31 € | 211 234,25 € | 5 458 624,24 € |
| Année 13 | 332 141,23 € | 199 028,33 € | 5 126 483,01 € |
| Année 14 | 344 812,87 € | 186 356,69 € | 4 781 670,14 € |
| Année 15 | 357 967,91 € | 173 201,65 € | 4 423 702,23 € |
| Année 16 | 371 624,86 € | 159 544,70 € | 4 052 077,37 € |
| Année 17 | 385 802,83 € | 145 366,73 € | 3 666 274,54 € |
| Année 18 | 400 521,70 € | 130 647,86 € | 3 265 752,84 € |
| Année 19 | 415 802,12 € | 115 367,44 € | 2 849 950,72 € |
| Année 20 | 431 665,51 € | 99 504,05 € | 2 418 285,21 € |
| Année 21 | 448 134,09 € | 83 035,47 € | 1 970 151,12 € |
| Année 22 | 465 230,99 € | 65 938,57 € | 1 504 920,13 € |
| Année 23 | 482 980,13 € | 48 189,43 € | 1 021 940,00 € |
| Année 24 | 501 406,47 € | 29 763,09 € | 520 533,53 € |
| Année 25 | 520 533,53 € | 10 633,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 609 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.