Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 521,19 € | 44 521,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 913 € / mois | 127 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 760 € | 9 352 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 488 € | 8 875 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 161,98 € | 321 092,30 € | 8 446 338,02 € |
| Année 2 | 221 294,40 € | 312 959,88 € | 8 225 043,62 € |
| Année 3 | 229 737,05 € | 304 517,23 € | 7 995 306,57 € |
| Année 4 | 238 501,83 € | 295 752,45 € | 7 756 804,74 € |
| Année 5 | 247 601,00 € | 286 653,28 € | 7 509 203,74 € |
| Année 6 | 257 047,27 € | 277 207,01 € | 7 252 156,47 € |
| Année 7 | 266 853,97 € | 267 400,31 € | 6 985 302,50 € |
| Année 8 | 277 034,77 € | 257 219,51 € | 6 708 267,73 € |
| Année 9 | 287 604,02 € | 246 650,26 € | 6 420 663,71 € |
| Année 10 | 298 576,48 € | 235 677,80 € | 6 122 087,23 € |
| Année 11 | 309 967,57 € | 224 286,71 € | 5 812 119,66 € |
| Année 12 | 321 793,23 € | 212 461,05 € | 5 490 326,43 € |
| Année 13 | 334 070,06 € | 200 184,22 € | 5 156 256,37 € |
| Année 14 | 346 815,27 € | 187 439,01 € | 4 809 441,10 € |
| Année 15 | 360 046,70 € | 174 207,58 € | 4 449 394,40 € |
| Année 16 | 373 782,96 € | 160 471,32 € | 4 075 611,44 € |
| Année 17 | 388 043,25 € | 146 211,03 € | 3 687 568,19 € |
| Année 18 | 402 847,62 € | 131 406,66 € | 3 284 720,57 € |
| Année 19 | 418 216,78 € | 116 037,50 € | 2 866 503,79 € |
| Année 20 | 434 172,30 € | 100 081,98 € | 2 432 331,49 € |
| Année 21 | 450 736,51 € | 83 517,77 € | 1 981 594,98 € |
| Année 22 | 467 932,69 € | 66 321,59 € | 1 513 662,29 € |
| Année 23 | 485 784,94 € | 48 469,34 € | 1 027 877,35 € |
| Année 24 | 504 318,25 € | 29 936,03 € | 523 559,10 € |
| Année 25 | 523 559,10 € | 10 695,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 659 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.