Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 035,32 € | 45 035,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 471 € / mois | 128 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 760 € | 9 460 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 988 € | 8 978 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 623,57 € | 324 800,27 € | 8 543 876,43 € |
| Année 2 | 223 849,89 € | 316 573,95 € | 8 320 026,54 € |
| Année 3 | 232 390,05 € | 308 033,79 € | 8 087 636,49 € |
| Année 4 | 241 256,03 € | 299 167,81 € | 7 846 380,46 € |
| Année 5 | 250 460,24 € | 289 963,60 € | 7 595 920,22 € |
| Année 6 | 260 015,65 € | 280 408,19 € | 7 335 904,57 € |
| Année 7 | 269 935,57 € | 270 488,27 € | 7 065 969,00 € |
| Année 8 | 280 233,96 € | 260 189,88 € | 6 785 735,04 € |
| Année 9 | 290 925,24 € | 249 498,60 € | 6 494 809,80 € |
| Année 10 | 302 024,44 € | 238 399,40 € | 6 192 785,36 € |
| Année 11 | 313 547,05 € | 226 876,79 € | 5 879 238,31 € |
| Année 12 | 325 509,27 € | 214 914,57 € | 5 553 729,04 € |
| Année 13 | 337 927,89 € | 202 495,95 € | 5 215 801,15 € |
| Année 14 | 350 820,26 € | 189 603,58 € | 4 864 980,89 € |
| Année 15 | 364 204,51 € | 176 219,33 € | 4 500 776,38 € |
| Année 16 | 378 099,37 € | 162 324,47 € | 4 122 677,01 € |
| Année 17 | 392 524,35 € | 147 899,49 € | 3 730 152,66 € |
| Année 18 | 407 499,68 € | 132 924,16 € | 3 322 652,98 € |
| Année 19 | 423 046,30 € | 117 377,54 € | 2 899 606,68 € |
| Année 20 | 439 186,08 € | 101 237,76 € | 2 460 420,60 € |
| Année 21 | 455 941,58 € | 84 482,26 € | 2 004 479,02 € |
| Année 22 | 473 336,34 € | 67 087,50 € | 1 531 142,68 € |
| Année 23 | 491 394,75 € | 49 029,09 € | 1 039 747,93 € |
| Année 24 | 510 142,09 € | 30 281,75 € | 529 605,84 € |
| Année 25 | 529 605,84 € | 10 819,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 759 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 672 €.