Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 759 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 964,83 € | 62 964,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 803 € / mois | 179 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 760 € | 9 460 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 988 € | 8 978 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 312,75 € | 306 265,21 € | 8 310 187,25 € |
| Année 2 | 465 664,73 € | 289 913,23 € | 7 844 522,52 € |
| Année 3 | 482 611,80 € | 272 966,16 € | 7 361 910,72 € |
| Année 4 | 500 175,64 € | 255 402,32 € | 6 861 735,08 € |
| Année 5 | 518 378,69 € | 237 199,27 € | 6 343 356,39 € |
| Année 6 | 537 244,18 € | 218 333,78 € | 5 806 112,21 € |
| Année 7 | 556 796,28 € | 198 781,68 € | 5 249 315,93 € |
| Année 8 | 577 059,95 € | 178 518,01 € | 4 672 255,98 € |
| Année 9 | 598 061,05 € | 157 516,91 € | 4 074 194,93 € |
| Année 10 | 619 826,46 € | 135 751,50 € | 3 454 368,47 € |
| Année 11 | 642 384,01 € | 113 193,95 € | 2 811 984,46 € |
| Année 12 | 665 762,44 € | 89 815,52 € | 2 146 222,02 € |
| Année 13 | 689 991,75 € | 65 586,21 € | 1 456 230,27 € |
| Année 14 | 715 102,82 € | 40 475,14 € | 741 127,45 € |
| Année 15 | 741 127,45 € | 14 450,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 759 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.