Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 659 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 246,01 € | 62 246,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 624 € / mois | 177 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 760 € | 9 352 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 488 € | 8 875 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 183,28 € | 302 768,84 € | 8 215 316,72 € |
| Année 2 | 460 348,58 € | 286 603,54 € | 7 754 968,14 € |
| Année 3 | 477 102,18 € | 269 849,94 € | 7 277 865,96 € |
| Année 4 | 494 465,52 € | 252 486,60 € | 6 783 400,44 € |
| Année 5 | 512 460,75 € | 234 491,37 € | 6 270 939,69 € |
| Année 6 | 531 110,88 € | 215 841,24 € | 5 739 828,81 € |
| Année 7 | 550 439,76 € | 196 512,36 € | 5 189 389,05 € |
| Année 8 | 570 472,08 € | 176 480,04 € | 4 618 916,97 € |
| Année 9 | 591 233,43 € | 155 718,69 € | 4 027 683,54 € |
| Année 10 | 612 750,37 € | 134 201,75 € | 3 414 933,17 € |
| Année 11 | 635 050,37 € | 111 901,75 € | 2 779 882,80 € |
| Année 12 | 658 161,95 € | 88 790,17 € | 2 121 720,85 € |
| Année 13 | 682 114,63 € | 64 837,49 € | 1 439 606,22 € |
| Année 14 | 706 939,04 € | 40 013,08 € | 732 667,18 € |
| Année 15 | 732 667,18 € | 14 285,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 659 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 846 €.