Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 659 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 026,26 € | 51 026,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 625 € / mois | 145 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 760 € | 9 352 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 488 € | 8 875 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 649,32 € | 313 665,80 € | 8 360 850,68 € |
| Année 2 | 309 826,90 € | 302 488,22 € | 8 051 023,78 € |
| Année 3 | 321 422,79 € | 290 892,33 € | 7 729 600,99 € |
| Année 4 | 333 452,74 € | 278 862,38 € | 7 396 148,25 € |
| Année 5 | 345 932,89 € | 266 382,23 € | 7 050 215,36 € |
| Année 6 | 358 880,16 € | 253 434,96 € | 6 691 335,20 € |
| Année 7 | 372 312,00 € | 240 003,12 € | 6 319 023,20 € |
| Année 8 | 386 246,56 € | 226 068,56 € | 5 932 776,64 € |
| Année 9 | 400 702,62 € | 211 612,50 € | 5 532 074,02 € |
| Année 10 | 415 699,75 € | 196 615,37 € | 5 116 374,27 € |
| Année 11 | 431 258,19 € | 181 056,93 € | 4 685 116,08 € |
| Année 12 | 447 398,90 € | 164 916,22 € | 4 237 717,18 € |
| Année 13 | 464 143,75 € | 148 171,37 € | 3 773 573,43 € |
| Année 14 | 481 515,30 € | 130 799,82 € | 3 292 058,13 € |
| Année 15 | 499 537,01 € | 112 778,11 € | 2 792 521,12 € |
| Année 16 | 518 233,22 € | 94 081,90 € | 2 274 287,90 € |
| Année 17 | 537 629,20 € | 74 685,92 € | 1 736 658,70 € |
| Année 18 | 557 751,06 € | 54 564,06 € | 1 178 907,64 € |
| Année 19 | 578 626,06 € | 33 689,06 € | 600 281,58 € |
| Année 20 | 600 281,58 € | 12 032,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 659 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.