Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 320,88 € | 51 320,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 518 € / mois | 146 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 760 € | 9 406 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 738 € | 8 927 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 373,65 € | 315 476,91 € | 8 409 126,35 € |
| Année 2 | 311 615,76 € | 304 234,80 € | 8 097 510,59 € |
| Année 3 | 323 278,63 € | 292 571,93 € | 7 774 231,96 € |
| Année 4 | 335 377,99 € | 280 472,57 € | 7 438 853,97 € |
| Année 5 | 347 930,22 € | 267 920,34 € | 7 090 923,75 € |
| Année 6 | 360 952,25 € | 254 898,31 € | 6 729 971,50 € |
| Année 7 | 374 461,62 € | 241 388,94 € | 6 355 509,88 € |
| Année 8 | 388 476,64 € | 227 373,92 € | 5 967 033,24 € |
| Année 9 | 403 016,17 € | 212 834,39 € | 5 564 017,07 € |
| Année 10 | 418 099,88 € | 197 750,68 € | 5 145 917,19 € |
| Année 11 | 433 748,17 € | 182 102,39 € | 4 712 169,02 € |
| Année 12 | 449 982,10 € | 165 868,46 € | 4 262 186,92 € |
| Année 13 | 466 823,59 € | 149 026,97 € | 3 795 363,33 € |
| Année 14 | 484 295,45 € | 131 555,11 € | 3 311 067,88 € |
| Année 15 | 502 421,23 € | 113 429,33 € | 2 808 646,65 € |
| Année 16 | 521 225,37 € | 94 625,19 € | 2 287 421,28 € |
| Année 17 | 540 733,31 € | 75 117,25 € | 1 746 687,97 € |
| Année 18 | 560 971,41 € | 54 879,15 € | 1 185 716,56 € |
| Année 19 | 581 966,93 € | 33 883,63 € | 603 749,63 € |
| Année 20 | 603 749,63 € | 12 102,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 709 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.