Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 809 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 910,14 € | 51 910,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 303 € / mois | 148 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 760 € | 9 514 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 238 € | 9 029 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 822,55 € | 319 099,13 € | 8 505 677,45 € |
| Année 2 | 315 193,74 € | 307 727,94 € | 8 190 483,71 € |
| Année 3 | 326 990,54 € | 295 931,14 € | 7 863 493,17 € |
| Année 4 | 339 228,85 € | 283 692,83 € | 7 524 264,32 € |
| Année 5 | 351 925,19 € | 270 996,49 € | 7 172 339,13 € |
| Année 6 | 365 096,72 € | 257 824,96 € | 6 807 242,41 € |
| Année 7 | 378 761,22 € | 244 160,46 € | 6 428 481,19 € |
| Année 8 | 392 937,14 € | 229 984,54 € | 6 035 544,05 € |
| Année 9 | 407 643,64 € | 215 278,04 € | 5 627 900,41 € |
| Année 10 | 422 900,57 € | 200 021,11 € | 5 204 999,84 € |
| Année 11 | 438 728,49 € | 184 193,19 € | 4 766 271,35 € |
| Année 12 | 455 148,81 € | 167 772,87 € | 4 311 122,54 € |
| Année 13 | 472 183,69 € | 150 737,99 € | 3 838 938,85 € |
| Année 14 | 489 856,16 € | 133 065,52 € | 3 349 082,69 € |
| Année 15 | 508 190,03 € | 114 731,65 € | 2 840 892,66 € |
| Année 16 | 527 210,10 € | 95 711,58 € | 2 313 682,56 € |
| Année 17 | 546 942,07 € | 75 979,61 € | 1 766 740,49 € |
| Année 18 | 567 412,50 € | 55 509,18 € | 1 199 327,99 € |
| Année 19 | 588 649,10 € | 34 272,58 € | 610 678,89 € |
| Année 20 | 610 678,89 € | 12 241,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 809 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 880 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.