Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 809 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 324,24 € | 63 324,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 892 € / mois | 180 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 760 € | 9 514 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 238 € | 9 029 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 877,48 € | 308 013,40 € | 8 357 622,52 € |
| Année 2 | 468 322,79 € | 291 568,09 € | 7 889 299,73 € |
| Année 3 | 485 366,61 € | 274 524,27 € | 7 403 933,12 € |
| Année 4 | 503 030,71 € | 256 860,17 € | 6 900 902,41 € |
| Année 5 | 521 337,64 € | 238 553,24 € | 6 379 564,77 € |
| Année 6 | 540 310,84 € | 219 580,04 € | 5 839 253,93 € |
| Année 7 | 559 974,55 € | 199 916,33 € | 5 279 279,38 € |
| Année 8 | 580 353,86 € | 179 537,02 € | 4 698 925,52 € |
| Année 9 | 601 474,84 € | 158 416,04 € | 4 097 450,68 € |
| Année 10 | 623 364,51 € | 136 526,37 € | 3 474 086,17 € |
| Année 11 | 646 050,79 € | 113 840,09 € | 2 828 035,38 € |
| Année 12 | 669 562,72 € | 90 328,16 € | 2 158 472,66 € |
| Année 13 | 693 930,34 € | 65 960,54 € | 1 464 542,32 € |
| Année 14 | 719 184,73 € | 40 706,15 € | 745 357,59 € |
| Année 15 | 745 357,59 € | 14 532,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 809 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 926 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 714 € pour cette enveloppe de financement.