Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 778,26 € | 44 778,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 692 € / mois | 127 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 760 € | 9 406 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 738 € | 8 927 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 392,84 € | 322 946,28 € | 8 495 107,16 € |
| Année 2 | 222 572,19 € | 314 766,93 € | 8 272 534,97 € |
| Année 3 | 231 063,61 € | 306 275,51 € | 8 041 471,36 € |
| Année 4 | 239 878,98 € | 297 460,14 € | 7 801 592,38 € |
| Année 5 | 249 030,68 € | 288 308,44 € | 7 552 561,70 € |
| Année 6 | 258 531,51 € | 278 807,61 € | 7 294 030,19 € |
| Année 7 | 268 394,85 € | 268 944,27 € | 7 025 635,34 € |
| Année 8 | 278 634,46 € | 258 704,66 € | 6 747 000,88 € |
| Année 9 | 289 264,73 € | 248 074,39 € | 6 457 736,15 € |
| Année 10 | 300 300,53 € | 237 038,59 € | 6 157 435,62 € |
| Année 11 | 311 757,39 € | 225 581,73 € | 5 845 678,23 € |
| Année 12 | 323 651,35 € | 213 687,77 € | 5 522 026,88 € |
| Année 13 | 335 999,06 € | 201 340,06 € | 5 186 027,82 € |
| Année 14 | 348 817,85 € | 188 521,27 € | 4 837 209,97 € |
| Année 15 | 362 125,71 € | 175 213,41 € | 4 475 084,26 € |
| Année 16 | 375 941,27 € | 161 397,85 € | 4 099 142,99 € |
| Année 17 | 390 283,93 € | 147 055,19 € | 3 708 859,06 € |
| Année 18 | 405 173,77 € | 132 165,35 € | 3 303 685,29 € |
| Année 19 | 420 631,65 € | 116 707,47 € | 2 883 053,64 € |
| Année 20 | 436 679,30 € | 100 659,82 € | 2 446 374,34 € |
| Année 21 | 453 339,18 € | 83 999,94 € | 1 993 035,16 € |
| Année 22 | 470 634,65 € | 66 704,47 € | 1 522 400,51 € |
| Année 23 | 488 589,97 € | 48 749,15 € | 1 033 810,54 € |
| Année 24 | 507 230,31 € | 30 108,81 € | 526 580,23 € |
| Année 25 | 526 580,23 € | 10 757,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 709 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 938 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.