Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 559 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 437,01 € | 50 437,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 839 € / mois | 144 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 760 € | 9 244 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 988 € | 8 773 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 200,54 € | 310 043,58 € | 8 264 299,46 € |
| Année 2 | 306 249,05 € | 298 995,07 € | 7 958 050,41 € |
| Année 3 | 317 711,02 € | 287 533,10 € | 7 640 339,39 € |
| Année 4 | 329 602,04 € | 275 642,08 € | 7 310 737,35 € |
| Année 5 | 341 938,09 € | 263 306,03 € | 6 968 799,26 € |
| Année 6 | 354 735,83 € | 250 508,29 € | 6 614 063,43 € |
| Année 7 | 368 012,54 € | 237 231,58 € | 6 246 050,89 € |
| Année 8 | 381 786,18 € | 223 457,94 € | 5 864 264,71 € |
| Année 9 | 396 075,32 € | 209 168,80 € | 5 468 189,39 € |
| Année 10 | 410 899,26 € | 194 344,86 € | 5 057 290,13 € |
| Année 11 | 426 278,03 € | 178 966,09 € | 4 631 012,10 € |
| Année 12 | 442 232,36 € | 163 011,76 € | 4 188 779,74 € |
| Année 13 | 458 783,85 € | 146 460,27 € | 3 729 995,89 € |
| Année 14 | 475 954,79 € | 129 289,33 € | 3 254 041,10 € |
| Année 15 | 493 768,38 € | 111 475,74 € | 2 760 272,72 € |
| Année 16 | 512 248,71 € | 92 995,41 € | 2 248 024,01 € |
| Année 17 | 531 420,67 € | 73 823,45 € | 1 716 603,34 € |
| Année 18 | 551 310,19 € | 53 933,93 € | 1 165 293,15 € |
| Année 19 | 571 944,13 € | 33 299,99 € | 593 349,02 € |
| Année 20 | 593 349,02 € | 11 893,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 559 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.