Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 007,06 € | 44 007,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 355 € / mois | 125 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 760 € | 9 244 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 988 € | 8 773 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 700,40 € | 317 384,32 € | 8 348 799,60 € |
| Année 2 | 218 738,89 € | 309 345,83 € | 8 130 060,71 € |
| Année 3 | 227 084,07 € | 301 000,65 € | 7 902 976,64 € |
| Année 4 | 235 747,63 € | 292 337,09 € | 7 667 229,01 € |
| Année 5 | 244 741,70 € | 283 343,02 € | 7 422 487,31 € |
| Année 6 | 254 078,92 € | 274 005,80 € | 7 168 408,39 € |
| Année 7 | 263 772,33 € | 264 312,39 € | 6 904 636,06 € |
| Année 8 | 273 835,61 € | 254 249,11 € | 6 630 800,45 € |
| Année 9 | 284 282,79 € | 243 801,93 € | 6 346 517,66 € |
| Année 10 | 295 128,54 € | 232 956,18 € | 6 051 389,12 € |
| Année 11 | 306 388,08 € | 221 696,64 € | 5 745 001,04 € |
| Année 12 | 318 077,18 € | 210 007,54 € | 5 426 923,86 € |
| Année 13 | 330 212,23 € | 197 872,49 € | 5 096 711,63 € |
| Année 14 | 342 810,25 € | 185 274,47 € | 4 753 901,38 € |
| Année 15 | 355 888,92 € | 172 195,80 € | 4 398 012,46 € |
| Année 16 | 369 466,53 € | 158 618,19 € | 4 028 545,93 € |
| Année 17 | 383 562,16 € | 144 522,56 € | 3 644 983,77 € |
| Année 18 | 398 195,55 € | 129 889,17 € | 3 246 788,22 € |
| Année 19 | 413 387,22 € | 114 697,50 € | 2 833 401,00 € |
| Année 20 | 429 158,47 € | 98 926,25 € | 2 404 242,53 € |
| Année 21 | 445 531,43 € | 82 553,29 € | 1 958 711,10 € |
| Année 22 | 462 529,03 € | 65 555,69 € | 1 496 182,07 € |
| Année 23 | 480 175,12 € | 47 909,60 € | 1 016 006,95 € |
| Année 24 | 498 494,43 € | 29 590,29 € | 517 512,52 € |
| Année 25 | 517 512,52 € | 10 572,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 559 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 734 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.