Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 837 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 016,50 € | 6 016,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 232 € / mois | 17 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 960 € | 903 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 925 € | 857 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 933,31 € | 29 264,69 € | 794 066,69 € |
| Année 2 | 44 495,81 € | 27 702,19 € | 749 570,88 € |
| Année 3 | 46 115,14 € | 26 082,86 € | 703 455,74 € |
| Année 4 | 47 793,45 € | 24 404,55 € | 655 662,29 € |
| Année 5 | 49 532,79 € | 22 665,21 € | 606 129,50 € |
| Année 6 | 51 335,45 € | 20 862,55 € | 554 794,05 € |
| Année 7 | 53 203,72 € | 18 994,28 € | 501 590,33 € |
| Année 8 | 55 139,97 € | 17 058,03 € | 446 450,36 € |
| Année 9 | 57 146,71 € | 15 051,29 € | 389 303,65 € |
| Année 10 | 59 226,45 € | 12 971,55 € | 330 077,20 € |
| Année 11 | 61 381,91 € | 10 816,09 € | 268 695,29 € |
| Année 12 | 63 615,80 € | 8 582,20 € | 205 079,49 € |
| Année 13 | 65 930,99 € | 6 267,01 € | 139 148,50 € |
| Année 14 | 68 330,44 € | 3 867,56 € | 70 818,06 € |
| Année 15 | 70 818,06 € | 1 380,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 837 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 190 €.