Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 837 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 303,28 € | 4 303,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 040 € / mois | 12 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 960 € | 903 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 925 € | 857 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 837 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 603,59 € | 31 035,77 € | 816 396,41 € |
| Année 2 | 21 389,65 € | 30 249,71 € | 795 006,76 € |
| Année 3 | 22 205,69 € | 29 433,67 € | 772 801,07 € |
| Année 4 | 23 052,86 € | 28 586,50 € | 749 748,21 € |
| Année 5 | 23 932,36 € | 27 707,00 € | 725 815,85 € |
| Année 6 | 24 845,39 € | 26 793,97 € | 700 970,46 € |
| Année 7 | 25 793,31 € | 25 846,05 € | 675 177,15 € |
| Année 8 | 26 777,36 € | 24 862,00 € | 648 399,79 € |
| Année 9 | 27 798,93 € | 23 840,43 € | 620 600,86 € |
| Année 10 | 28 859,48 € | 22 779,88 € | 591 741,38 € |
| Année 11 | 29 960,54 € | 21 678,82 € | 561 780,84 € |
| Année 12 | 31 103,54 € | 20 535,82 € | 530 677,30 € |
| Année 13 | 32 290,20 € | 19 349,16 € | 498 387,10 € |
| Année 14 | 33 522,10 € | 18 117,26 € | 464 865,00 € |
| Année 15 | 34 801,02 € | 16 838,34 € | 430 063,98 € |
| Année 16 | 36 128,73 € | 15 510,63 € | 393 935,25 € |
| Année 17 | 37 507,08 € | 14 132,28 € | 356 428,17 € |
| Année 18 | 38 938,04 € | 12 701,32 € | 317 490,13 € |
| Année 19 | 40 423,55 € | 11 215,81 € | 277 066,58 € |
| Année 20 | 41 965,76 € | 9 673,60 € | 235 100,82 € |
| Année 21 | 43 566,84 € | 8 072,52 € | 191 533,98 € |
| Année 22 | 45 228,96 € | 6 410,40 € | 146 305,02 € |
| Année 23 | 46 954,51 € | 4 684,85 € | 99 350,51 € |
| Année 24 | 48 745,87 € | 2 893,49 € | 50 604,64 € |
| Année 25 | 50 604,64 € | 1 033,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 837 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 295 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.