Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 837 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 249,33 € | 8 249,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 998 € / mois | 23 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 960 € | 903 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 925 € | 857 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 837 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 398,35 € | 27 593,61 € | 765 601,65 € |
| Année 2 | 73 886,19 € | 25 105,77 € | 691 715,46 € |
| Année 3 | 76 460,71 € | 22 531,25 € | 615 254,75 € |
| Année 4 | 79 124,94 € | 19 867,02 € | 536 129,81 € |
| Année 5 | 81 881,99 € | 17 109,97 € | 454 247,82 € |
| Année 6 | 84 735,12 € | 14 256,84 € | 369 512,70 € |
| Année 7 | 87 687,67 € | 11 304,29 € | 281 825,03 € |
| Année 8 | 90 743,10 € | 8 248,86 € | 191 081,93 € |
| Année 9 | 93 904,99 € | 5 086,97 € | 97 176,94 € |
| Année 10 | 97 176,94 € | 1 814,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 837 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 044 € pour cette enveloppe de financement.