Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 787 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 046,21 € | 4 046,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 261 € / mois | 11 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 960 € | 849 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 675 € | 806 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 787 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 372,72 € | 29 181,80 € | 767 627,28 € |
| Année 2 | 20 111,84 € | 28 442,68 € | 747 515,44 € |
| Année 3 | 20 879,12 € | 27 675,40 € | 726 636,32 € |
| Année 4 | 21 675,71 € | 26 878,81 € | 704 960,61 € |
| Année 5 | 22 502,67 € | 26 051,85 € | 682 457,94 € |
| Année 6 | 23 361,14 € | 25 193,38 € | 659 096,80 € |
| Année 7 | 24 252,41 € | 24 302,11 € | 634 844,39 € |
| Année 8 | 25 177,67 € | 23 376,85 € | 609 666,72 € |
| Année 9 | 26 138,24 € | 22 416,28 € | 583 528,48 € |
| Année 10 | 27 135,44 € | 21 419,08 € | 556 393,04 € |
| Année 11 | 28 170,68 € | 20 383,84 € | 528 222,36 € |
| Année 12 | 29 245,44 € | 19 309,08 € | 498 976,92 € |
| Année 13 | 30 361,17 € | 18 193,35 € | 468 615,75 € |
| Année 14 | 31 519,50 € | 17 035,02 € | 437 096,25 € |
| Année 15 | 32 722,02 € | 15 832,50 € | 404 374,23 € |
| Année 16 | 33 970,41 € | 14 584,11 € | 370 403,82 € |
| Année 17 | 35 266,43 € | 13 288,09 € | 335 137,39 € |
| Année 18 | 36 611,89 € | 11 942,63 € | 298 525,50 € |
| Année 19 | 38 008,69 € | 10 545,83 € | 260 516,81 € |
| Année 20 | 39 458,75 € | 9 095,77 € | 221 058,06 € |
| Année 21 | 40 964,14 € | 7 590,38 € | 180 093,92 € |
| Année 22 | 42 526,99 € | 6 027,53 € | 137 566,93 € |
| Année 23 | 44 149,44 € | 4 405,08 € | 93 417,49 € |
| Année 24 | 45 833,82 € | 2 720,70 € | 47 583,67 € |
| Année 25 | 47 583,67 € | 972,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 787 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 444 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.