Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 374 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 197,38 € | 60 197,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 416 € / mois | 171 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 960 € | 9 044 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 363 € | 8 583 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 564,42 € | 292 804,14 € | 7 944 935,58 € |
| Année 2 | 445 197,67 € | 277 170,89 € | 7 499 737,91 € |
| Année 3 | 461 399,88 € | 260 968,68 € | 7 038 338,03 € |
| Année 4 | 478 191,74 € | 244 176,82 € | 6 560 146,29 € |
| Année 5 | 495 594,73 € | 226 773,83 € | 6 064 551,56 € |
| Année 6 | 513 631,04 € | 208 737,52 € | 5 550 920,52 € |
| Année 7 | 532 323,78 € | 190 044,78 € | 5 018 596,74 € |
| Année 8 | 551 696,79 € | 170 671,77 € | 4 466 899,95 € |
| Année 9 | 571 774,86 € | 150 593,70 € | 3 895 125,09 € |
| Année 10 | 592 583,65 € | 129 784,91 € | 3 302 541,44 € |
| Année 11 | 614 149,71 € | 108 218,85 € | 2 688 391,73 € |
| Année 12 | 636 500,64 € | 85 867,92 € | 2 051 891,09 € |
| Année 13 | 659 664,99 € | 62 703,57 € | 1 392 226,10 € |
| Année 14 | 683 672,40 € | 38 696,16 € | 708 553,70 € |
| Année 15 | 708 553,70 € | 13 815,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 374 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 363 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.