Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 374 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 346,89 € | 49 346,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 536 € / mois | 140 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 960 € | 9 044 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 363 € | 8 583 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 820,21 € | 303 342,47 € | 8 085 679,79 € |
| Année 2 | 299 629,89 € | 292 532,79 € | 7 786 049,90 € |
| Année 3 | 310 844,17 € | 281 318,51 € | 7 475 205,73 € |
| Année 4 | 322 478,15 € | 269 684,53 € | 7 152 727,58 € |
| Année 5 | 334 547,57 € | 257 615,11 € | 6 818 180,01 € |
| Année 6 | 347 068,70 € | 245 093,98 € | 6 471 111,31 € |
| Année 7 | 360 058,49 € | 232 104,19 € | 6 111 052,82 € |
| Année 8 | 373 534,42 € | 218 628,26 € | 5 737 518,40 € |
| Année 9 | 387 514,71 € | 204 647,97 € | 5 350 003,69 € |
| Année 10 | 402 018,26 € | 190 144,42 € | 4 947 985,43 € |
| Année 11 | 417 064,64 € | 175 098,04 € | 4 530 920,79 € |
| Année 12 | 432 674,17 € | 159 488,51 € | 4 098 246,62 € |
| Année 13 | 448 867,89 € | 143 294,79 € | 3 649 378,73 € |
| Année 14 | 465 667,69 € | 126 494,99 € | 3 183 711,04 € |
| Année 15 | 483 096,28 € | 109 066,40 € | 2 700 614,76 € |
| Année 16 | 501 177,17 € | 90 985,51 € | 2 199 437,59 € |
| Année 17 | 519 934,77 € | 72 227,91 € | 1 679 502,82 € |
| Année 18 | 539 394,41 € | 52 768,27 € | 1 140 108,41 € |
| Année 19 | 559 582,37 € | 32 580,31 € | 580 526,04 € |
| Année 20 | 580 526,04 € | 11 636,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 374 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.