Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 641,52 € | 49 641,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 429 € / mois | 141 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 960 € | 9 098 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 613 € | 8 635 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 544,65 € | 305 153,59 € | 8 133 955,35 € |
| Année 2 | 301 418,87 € | 294 279,37 € | 7 832 536,48 € |
| Année 3 | 312 700,12 € | 282 998,12 € | 7 519 836,36 € |
| Année 4 | 324 403,57 € | 271 294,67 € | 7 195 432,79 € |
| Année 5 | 336 545,05 € | 259 153,19 € | 6 858 887,74 € |
| Année 6 | 349 140,97 € | 246 557,27 € | 6 509 746,77 € |
| Année 7 | 362 208,28 € | 233 489,96 € | 6 147 538,49 € |
| Année 8 | 375 764,68 € | 219 933,56 € | 5 771 773,81 € |
| Année 9 | 389 828,46 € | 205 869,78 € | 5 381 945,35 € |
| Année 10 | 404 418,59 € | 191 279,65 € | 4 977 526,76 € |
| Année 11 | 419 554,78 € | 176 143,46 € | 4 557 971,98 € |
| Année 12 | 435 257,50 € | 160 440,74 € | 4 122 714,48 € |
| Année 13 | 451 547,93 € | 144 150,31 € | 3 671 166,55 € |
| Année 14 | 468 448,05 € | 127 250,19 € | 3 202 718,50 € |
| Année 15 | 485 980,69 € | 109 717,55 € | 2 716 737,81 € |
| Année 16 | 504 169,53 € | 91 528,71 € | 2 212 568,28 € |
| Année 17 | 523 039,14 € | 72 659,10 € | 1 689 529,14 € |
| Année 18 | 542 614,97 € | 53 083,27 € | 1 146 914,17 € |
| Année 19 | 562 923,47 € | 32 774,77 € | 583 990,70 € |
| Année 20 | 583 990,70 € | 11 706,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 424 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 613 € (2,5%).