Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 524 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 230,77 € | 50 230,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 214 € / mois | 143 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 960 € | 9 206 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 113 € | 8 737 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 993,43 € | 308 775,81 € | 8 230 506,57 € |
| Année 2 | 304 996,75 € | 297 772,49 € | 7 925 509,82 € |
| Année 3 | 316 411,88 € | 286 357,36 € | 7 609 097,94 € |
| Année 4 | 328 254,25 € | 274 514,99 € | 7 280 843,69 € |
| Année 5 | 340 539,85 € | 262 229,39 € | 6 940 303,84 € |
| Année 6 | 353 285,27 € | 249 483,97 € | 6 587 018,57 € |
| Année 7 | 366 507,71 € | 236 261,53 € | 6 220 510,86 € |
| Année 8 | 380 225,05 € | 222 544,19 € | 5 840 285,81 € |
| Année 9 | 394 455,73 € | 208 313,51 € | 5 445 830,08 € |
| Année 10 | 409 219,05 € | 193 550,19 € | 5 036 611,03 € |
| Année 11 | 424 534,95 € | 178 234,29 € | 4 612 076,08 € |
| Année 12 | 440 424,05 € | 162 345,19 € | 4 171 652,03 € |
| Année 13 | 456 907,83 € | 145 861,41 € | 3 714 744,20 € |
| Année 14 | 474 008,55 € | 128 760,69 € | 3 240 735,65 € |
| Année 15 | 491 749,31 € | 111 019,93 € | 2 748 986,34 € |
| Année 16 | 510 154,06 € | 92 615,18 € | 2 238 832,28 € |
| Année 17 | 529 247,64 € | 73 521,60 € | 1 709 584,64 € |
| Année 18 | 549 055,82 € | 53 713,42 € | 1 160 528,82 € |
| Année 19 | 569 605,39 € | 33 163,85 € | 590 923,43 € |
| Année 20 | 590 923,43 € | 11 845,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 524 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.