Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 197,25 € | 41 197,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 840 € / mois | 117 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 960 € | 9 098 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 613 € | 8 635 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 275,16 € | 351 091,84 € | 8 281 224,84 € |
| Année 2 | 149 409,91 € | 344 957,09 € | 8 131 814,93 € |
| Année 3 | 155 807,35 € | 338 559,65 € | 7 976 007,58 € |
| Année 4 | 162 478,72 € | 331 888,28 € | 7 813 528,86 € |
| Année 5 | 169 435,73 € | 324 931,27 € | 7 644 093,13 € |
| Année 6 | 176 690,62 € | 317 676,38 € | 7 467 402,51 € |
| Année 7 | 184 256,19 € | 310 110,81 € | 7 283 146,32 € |
| Année 8 | 192 145,66 € | 302 221,34 € | 7 091 000,66 € |
| Année 9 | 200 372,97 € | 293 994,03 € | 6 890 627,69 € |
| Année 10 | 208 952,50 € | 285 414,50 € | 6 681 675,19 € |
| Année 11 | 217 899,45 € | 276 467,55 € | 6 463 775,74 € |
| Année 12 | 227 229,46 € | 267 137,54 € | 6 236 546,28 € |
| Année 13 | 236 958,99 € | 257 408,01 € | 5 999 587,29 € |
| Année 14 | 247 105,08 € | 247 261,92 € | 5 752 482,21 € |
| Année 15 | 257 685,64 € | 236 681,36 € | 5 494 796,57 € |
| Année 16 | 268 719,24 € | 225 647,76 € | 5 226 077,33 € |
| Année 17 | 280 225,24 € | 214 141,76 € | 4 945 852,09 € |
| Année 18 | 292 223,94 € | 202 143,06 € | 4 653 628,15 € |
| Année 19 | 304 736,38 € | 189 630,62 € | 4 348 891,77 € |
| Année 20 | 317 784,60 € | 176 582,40 € | 4 031 107,17 € |
| Année 21 | 331 391,49 € | 162 975,51 € | 3 699 715,68 € |
| Année 22 | 345 581,01 € | 148 785,99 € | 3 354 134,67 € |
| Année 23 | 360 378,11 € | 133 988,89 € | 2 993 756,56 € |
| Année 24 | 375 808,76 € | 118 558,24 € | 2 617 947,80 € |
| Année 25 | 391 900,15 € | 102 466,85 € | 2 226 047,65 € |
| Année 26 | 408 680,55 € | 85 686,45 € | 1 817 367,10 € |
| Année 27 | 426 179,44 € | 68 187,56 € | 1 391 187,66 € |
| Année 28 | 444 427,57 € | 49 939,43 € | 946 760,09 € |
| Année 29 | 463 457,09 € | 30 909,91 € | 483 303,00 € |
| Année 30 | 483 303,00 € | 11 065,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 424 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 706 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.