Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 441,76 € | 41 441,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 581 € / mois | 118 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 960 € | 9 152 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 863 € | 8 686 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 125,53 € | 353 175,59 € | 8 330 374,47 € |
| Année 2 | 150 296,70 € | 347 004,42 € | 8 180 077,77 € |
| Année 3 | 156 732,10 € | 340 569,02 € | 8 023 345,67 € |
| Année 4 | 163 443,07 € | 333 858,05 € | 7 859 902,60 € |
| Année 5 | 170 441,38 € | 326 859,74 € | 7 689 461,22 € |
| Année 6 | 177 739,34 € | 319 561,78 € | 7 511 721,88 € |
| Année 7 | 185 349,77 € | 311 951,35 € | 7 326 372,11 € |
| Année 8 | 193 286,08 € | 304 015,04 € | 7 133 086,03 € |
| Année 9 | 201 562,21 € | 295 738,91 € | 6 931 523,82 € |
| Année 10 | 210 192,70 € | 287 108,42 € | 6 721 331,12 € |
| Année 11 | 219 192,74 € | 278 108,38 € | 6 502 138,38 € |
| Année 12 | 228 578,13 € | 268 722,99 € | 6 273 560,25 € |
| Année 13 | 238 365,39 € | 258 935,73 € | 6 035 194,86 € |
| Année 14 | 248 571,72 € | 248 729,40 € | 5 786 623,14 € |
| Année 15 | 259 215,07 € | 238 086,05 € | 5 527 408,07 € |
| Année 16 | 270 314,14 € | 226 986,98 € | 5 257 093,93 € |
| Année 17 | 281 888,46 € | 215 412,66 € | 4 975 205,47 € |
| Année 18 | 293 958,34 € | 203 342,78 € | 4 681 247,13 € |
| Année 19 | 306 545,07 € | 190 756,05 € | 4 374 702,06 € |
| Année 20 | 319 670,71 € | 177 630,41 € | 4 055 031,35 € |
| Année 21 | 333 358,38 € | 163 942,74 € | 3 721 672,97 € |
| Année 22 | 347 632,11 € | 149 669,01 € | 3 374 040,86 € |
| Année 23 | 362 517,04 € | 134 784,08 € | 3 011 523,82 € |
| Année 24 | 378 039,29 € | 119 261,83 € | 2 633 484,53 € |
| Année 25 | 394 226,17 € | 103 074,95 € | 2 239 258,36 € |
| Année 26 | 411 106,16 € | 86 194,96 € | 1 828 152,20 € |
| Année 27 | 428 708,89 € | 68 592,23 € | 1 399 443,31 € |
| Année 28 | 447 065,35 € | 50 235,77 € | 952 377,96 € |
| Année 29 | 466 207,82 € | 31 093,30 € | 486 170,14 € |
| Année 30 | 486 170,14 € | 11 131,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 474 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.