Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 930,78 € | 41 930,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 063 € / mois | 119 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 960 € | 9 260 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 363 € | 8 788 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 826,28 € | 357 343,08 € | 8 428 673,72 € |
| Année 2 | 152 070,26 € | 351 099,10 € | 8 276 603,46 € |
| Année 3 | 158 581,62 € | 344 587,74 € | 8 118 021,84 € |
| Année 4 | 165 371,76 € | 337 797,60 € | 7 952 650,08 € |
| Année 5 | 172 452,64 € | 330 716,72 € | 7 780 197,44 € |
| Année 6 | 179 836,71 € | 323 332,65 € | 7 600 360,73 € |
| Année 7 | 187 536,97 € | 315 632,39 € | 7 412 823,76 € |
| Année 8 | 195 566,94 € | 307 602,42 € | 7 217 256,82 € |
| Année 9 | 203 940,71 € | 299 228,65 € | 7 013 316,11 € |
| Année 10 | 212 673,04 € | 290 496,32 € | 6 800 643,07 € |
| Année 11 | 221 779,30 € | 281 390,06 € | 6 578 863,77 € |
| Année 12 | 231 275,43 € | 271 893,93 € | 6 347 588,34 € |
| Année 13 | 241 178,18 € | 261 991,18 € | 6 106 410,16 € |
| Année 14 | 251 504,94 € | 251 664,42 € | 5 854 905,22 € |
| Année 15 | 262 273,90 € | 240 895,46 € | 5 592 631,32 € |
| Année 16 | 273 503,95 € | 229 665,41 € | 5 319 127,37 € |
| Année 17 | 285 214,84 € | 217 954,52 € | 5 033 912,53 € |
| Année 18 | 297 427,18 € | 205 742,18 € | 4 736 485,35 € |
| Année 19 | 310 162,41 € | 193 006,95 € | 4 426 322,94 € |
| Année 20 | 323 442,93 € | 179 726,43 € | 4 102 880,01 € |
| Année 21 | 337 292,13 € | 165 877,23 € | 3 765 587,88 € |
| Année 22 | 351 734,30 € | 151 435,06 € | 3 413 853,58 € |
| Année 23 | 366 794,87 € | 136 374,49 € | 3 047 058,71 € |
| Année 24 | 382 500,27 € | 120 669,09 € | 2 664 558,44 € |
| Année 25 | 398 878,20 € | 104 291,16 € | 2 265 680,24 € |
| Année 26 | 415 957,34 € | 87 212,02 € | 1 849 722,90 € |
| Année 27 | 433 767,83 € | 69 401,53 € | 1 415 955,07 € |
| Année 28 | 452 340,89 € | 50 828,47 € | 963 614,18 € |
| Année 29 | 471 709,23 € | 31 460,13 € | 491 904,95 € |
| Année 30 | 491 904,95 € | 11 262,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 574 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 802 €.