Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 635,02 € | 61 635,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 773 € / mois | 176 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 960 € | 9 260 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 363 € | 8 788 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 823,34 € | 299 796,90 € | 8 134 676,66 € |
| Année 2 | 455 829,96 € | 283 790,28 € | 7 678 846,70 € |
| Année 3 | 472 419,10 € | 267 201,14 € | 7 206 427,60 € |
| Année 4 | 489 611,99 € | 250 008,25 € | 6 716 815,61 € |
| Année 5 | 507 430,59 € | 232 189,65 € | 6 209 385,02 € |
| Année 6 | 525 897,66 € | 213 722,58 € | 5 683 487,36 € |
| Année 7 | 545 036,84 € | 194 583,40 € | 5 138 450,52 € |
| Année 8 | 564 872,51 € | 174 747,73 € | 4 573 578,01 € |
| Année 9 | 585 430,06 € | 154 190,18 € | 3 988 147,95 € |
| Année 10 | 606 735,83 € | 132 884,41 € | 3 381 412,12 € |
| Année 11 | 628 816,92 € | 110 803,32 € | 2 752 595,20 € |
| Année 12 | 651 701,67 € | 87 918,57 € | 2 100 893,53 € |
| Année 13 | 675 419,21 € | 64 201,03 € | 1 425 474,32 € |
| Année 14 | 699 999,98 € | 39 620,26 € | 725 474,34 € |
| Année 15 | 725 474,34 € | 14 144,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 574 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.