Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 353,83 € | 62 353,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 951 € / mois | 178 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 960 € | 9 368 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 863 € | 8 891 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 952,65 € | 303 293,31 € | 8 229 547,35 € |
| Année 2 | 461 145,99 € | 287 099,97 € | 7 768 401,36 € |
| Année 3 | 477 928,58 € | 270 317,38 € | 7 290 472,78 € |
| Année 4 | 495 321,98 € | 252 923,98 € | 6 795 150,80 € |
| Année 5 | 513 348,38 € | 234 897,58 € | 6 281 802,42 € |
| Année 6 | 532 030,82 € | 216 215,14 € | 5 749 771,60 € |
| Année 7 | 551 393,18 € | 196 852,78 € | 5 198 378,42 € |
| Année 8 | 571 460,19 € | 176 785,77 € | 4 626 918,23 € |
| Année 9 | 592 257,53 € | 155 988,43 € | 4 034 660,70 € |
| Année 10 | 613 811,73 € | 134 434,23 € | 3 420 848,97 € |
| Année 11 | 636 150,36 € | 112 095,60 € | 2 784 698,61 € |
| Année 12 | 659 301,97 € | 88 943,99 € | 2 125 396,64 € |
| Année 13 | 683 296,13 € | 64 949,83 € | 1 442 100,51 € |
| Année 14 | 708 163,55 € | 40 082,41 € | 733 936,96 € |
| Année 15 | 733 936,96 € | 14 310,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 154 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 863 € (2,5%).