Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 419,79 € | 42 419,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 545 € / mois | 121 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 960 € | 9 368 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 863 € | 8 891 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 526,88 € | 361 510,60 € | 8 526 973,12 € |
| Année 2 | 153 843,69 € | 355 193,79 € | 8 373 129,43 € |
| Année 3 | 160 430,96 € | 348 606,52 € | 8 212 698,47 € |
| Année 4 | 167 300,31 € | 341 737,17 € | 8 045 398,16 € |
| Année 5 | 174 463,78 € | 334 573,70 € | 7 870 934,38 € |
| Année 6 | 181 933,96 € | 327 103,52 € | 7 689 000,42 € |
| Année 7 | 189 724,02 € | 319 313,46 € | 7 499 276,40 € |
| Année 8 | 197 847,62 € | 311 189,86 € | 7 301 428,78 € |
| Année 9 | 206 319,06 € | 302 718,42 € | 7 095 109,72 € |
| Année 10 | 215 153,23 € | 293 884,25 € | 6 879 956,49 € |
| Année 11 | 224 365,67 € | 284 671,81 € | 6 655 590,82 € |
| Année 12 | 233 972,52 € | 275 064,96 € | 6 421 618,30 € |
| Année 13 | 243 990,77 € | 265 046,71 € | 6 177 627,53 € |
| Année 14 | 254 437,98 € | 254 599,50 € | 5 923 189,55 € |
| Année 15 | 265 332,52 € | 243 704,96 € | 5 657 857,03 € |
| Année 16 | 276 693,52 € | 232 343,96 € | 5 381 163,51 € |
| Année 17 | 288 540,99 € | 220 496,49 € | 5 092 622,52 € |
| Année 18 | 300 895,73 € | 208 141,75 € | 4 791 726,79 € |
| Année 19 | 313 779,49 € | 195 257,99 € | 4 477 947,30 € |
| Année 20 | 327 214,89 € | 181 822,59 € | 4 150 732,41 € |
| Année 21 | 341 225,57 € | 167 811,91 € | 3 809 506,84 € |
| Année 22 | 355 836,19 € | 153 201,29 € | 3 453 670,65 € |
| Année 23 | 371 072,36 € | 137 965,12 € | 3 082 598,29 € |
| Année 24 | 386 960,96 € | 122 076,52 € | 2 695 637,33 € |
| Année 25 | 403 529,85 € | 105 507,63 € | 2 292 107,48 € |
| Année 26 | 420 808,19 € | 88 229,29 € | 1 871 299,29 € |
| Année 27 | 438 826,37 € | 70 211,11 € | 1 432 472,92 € |
| Année 28 | 457 616,05 € | 51 421,43 € | 974 856,87 € |
| Année 29 | 477 210,25 € | 31 827,23 € | 497 646,62 € |
| Année 30 | 497 646,62 € | 11 394,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 199 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.