Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 175,29 € | 42 175,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 804 € / mois | 120 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 960 € | 9 314 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 613 € | 8 840 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 676,63 € | 359 426,85 € | 8 477 823,37 € |
| Année 2 | 152 957,04 € | 353 146,44 € | 8 324 866,33 € |
| Année 3 | 159 506,35 € | 346 597,13 € | 8 165 359,98 € |
| Année 4 | 166 336,08 € | 339 767,40 € | 7 999 023,90 € |
| Année 5 | 173 458,27 € | 332 645,21 € | 7 825 565,63 € |
| Année 6 | 180 885,41 € | 325 218,07 € | 7 644 680,22 € |
| Année 7 | 188 630,57 € | 317 472,91 € | 7 456 049,65 € |
| Année 8 | 196 707,37 € | 309 396,11 € | 7 259 342,28 € |
| Année 9 | 205 129,98 € | 300 973,50 € | 7 054 212,30 € |
| Année 10 | 213 913,23 € | 292 190,25 € | 6 840 299,07 € |
| Année 11 | 223 072,56 € | 283 030,92 € | 6 617 226,51 € |
| Année 12 | 232 624,08 € | 273 479,40 € | 6 384 602,43 € |
| Année 13 | 242 584,59 € | 263 518,89 € | 6 142 017,84 € |
| Année 14 | 252 971,58 € | 253 131,90 € | 5 889 046,26 € |
| Année 15 | 263 803,32 € | 242 300,16 € | 5 625 242,94 € |
| Année 16 | 275 098,84 € | 231 004,64 € | 5 350 144,10 € |
| Année 17 | 286 878,03 € | 219 225,45 € | 5 063 266,07 € |
| Année 18 | 299 161,57 € | 206 941,91 € | 4 764 104,50 € |
| Année 19 | 311 971,08 € | 194 132,40 € | 4 452 133,42 € |
| Année 20 | 325 329,06 € | 180 774,42 € | 4 126 804,36 € |
| Année 21 | 339 258,99 € | 166 844,49 € | 3 787 545,37 € |
| Année 22 | 353 785,40 € | 152 318,08 € | 3 433 759,97 € |
| Année 23 | 368 933,78 € | 137 169,70 € | 3 064 826,19 € |
| Année 24 | 384 730,78 € | 121 372,70 € | 2 680 095,41 € |
| Année 25 | 401 204,19 € | 104 899,29 € | 2 278 891,22 € |
| Année 26 | 418 382,95 € | 87 720,53 € | 1 860 508,27 € |
| Année 27 | 436 297,29 € | 69 806,19 € | 1 424 210,98 € |
| Année 28 | 454 978,65 € | 51 124,83 € | 969 232,33 € |
| Année 29 | 474 459,96 € | 31 643,52 € | 494 772,37 € |
| Année 30 | 494 772,37 € | 11 328,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 624 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 501 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.