Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 624 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 341,25 € | 44 341,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 367 € / mois | 126 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 960 € | 9 314 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 613 € | 8 840 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 624 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 300,49 € | 319 794,51 € | 8 412 199,51 € |
| Année 2 | 220 400,03 € | 311 694,97 € | 8 191 799,48 € |
| Année 3 | 228 808,58 € | 303 286,42 € | 7 962 990,90 € |
| Année 4 | 237 537,91 € | 294 557,09 € | 7 725 452,99 € |
| Année 5 | 246 600,32 € | 285 494,68 € | 7 478 852,67 € |
| Année 6 | 256 008,42 € | 276 086,58 € | 7 222 844,25 € |
| Année 7 | 265 775,48 € | 266 319,52 € | 6 957 068,77 € |
| Année 8 | 275 915,15 € | 256 179,85 € | 6 681 153,62 € |
| Année 9 | 286 441,69 € | 245 653,31 € | 6 394 711,93 € |
| Année 10 | 297 369,79 € | 234 725,21 € | 6 097 342,14 € |
| Année 11 | 308 714,84 € | 223 380,16 € | 5 788 627,30 € |
| Année 12 | 320 492,72 € | 211 602,28 € | 5 468 134,58 € |
| Année 13 | 332 719,92 € | 199 375,08 € | 5 135 414,66 € |
| Année 14 | 345 413,62 € | 186 681,38 € | 4 790 001,04 € |
| Année 15 | 358 591,60 € | 173 503,40 € | 4 431 409,44 € |
| Année 16 | 372 272,34 € | 159 822,66 € | 4 059 137,10 € |
| Année 17 | 386 474,99 € | 145 620,01 € | 3 672 662,11 € |
| Année 18 | 401 219,51 € | 130 875,49 € | 3 271 442,60 € |
| Année 19 | 416 526,56 € | 115 568,44 € | 2 854 916,04 € |
| Année 20 | 432 417,59 € | 99 677,41 € | 2 422 498,45 € |
| Année 21 | 448 914,88 € | 83 180,12 € | 1 973 583,57 € |
| Année 22 | 466 041,56 € | 66 053,44 € | 1 507 542,01 € |
| Année 23 | 483 821,67 € | 48 273,33 € | 1 023 720,34 € |
| Année 24 | 502 280,07 € | 29 814,93 € | 521 440,27 € |
| Année 25 | 521 440,27 € | 10 652,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 624 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.