Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 724 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 855,38 € | 44 855,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 925 € / mois | 128 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 960 € | 9 422 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 113 € | 8 942 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 724 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 762,08 € | 323 502,48 € | 8 509 737,92 € |
| Année 2 | 222 955,54 € | 315 309,02 € | 8 286 782,38 € |
| Année 3 | 231 461,59 € | 306 802,97 € | 8 055 320,79 € |
| Année 4 | 240 292,11 € | 297 972,45 € | 7 815 028,68 € |
| Année 5 | 249 459,58 € | 288 804,98 € | 7 565 569,10 € |
| Année 6 | 258 976,78 € | 279 287,78 € | 7 306 592,32 € |
| Année 7 | 268 857,08 € | 269 407,48 € | 7 037 735,24 € |
| Année 8 | 279 114,33 € | 259 150,23 € | 6 758 620,91 € |
| Année 9 | 289 762,92 € | 248 501,64 € | 6 468 857,99 € |
| Année 10 | 300 817,73 € | 237 446,83 € | 6 168 040,26 € |
| Année 11 | 312 294,32 € | 225 970,24 € | 5 855 745,94 € |
| Année 12 | 324 208,76 € | 214 055,80 € | 5 531 537,18 € |
| Année 13 | 336 577,75 € | 201 686,81 € | 5 194 959,43 € |
| Année 14 | 349 418,62 € | 188 845,94 € | 4 845 540,81 € |
| Année 15 | 362 749,39 € | 175 515,17 € | 4 482 791,42 € |
| Année 16 | 376 588,74 € | 161 675,82 € | 4 106 202,68 € |
| Année 17 | 390 956,11 € | 147 308,45 € | 3 715 246,57 € |
| Année 18 | 405 871,56 € | 132 393,00 € | 3 309 375,01 € |
| Année 19 | 421 356,10 € | 116 908,46 € | 2 888 018,91 € |
| Année 20 | 437 431,38 € | 100 833,18 € | 2 450 587,53 € |
| Année 21 | 454 119,94 € | 84 144,62 € | 1 996 467,59 € |
| Année 22 | 471 445,21 € | 66 819,35 € | 1 525 022,38 € |
| Année 23 | 489 431,45 € | 48 833,11 € | 1 035 590,93 € |
| Année 24 | 508 103,90 € | 30 160,66 € | 527 487,03 € |
| Année 25 | 527 487,03 € | 10 775,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 724 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 158 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.