Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 724 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 713,24 € | 62 713,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 040 € / mois | 179 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 960 € | 9 422 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 113 € | 8 942 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 517,40 € | 305 041,48 € | 8 276 982,60 € |
| Année 2 | 463 804,02 € | 288 754,86 € | 7 813 178,58 € |
| Année 3 | 480 683,38 € | 271 875,50 € | 7 332 495,20 € |
| Année 4 | 498 177,05 € | 254 381,83 € | 6 834 318,15 € |
| Année 5 | 516 307,34 € | 236 251,54 € | 6 318 010,81 € |
| Année 6 | 535 097,47 € | 217 461,41 € | 5 782 913,34 € |
| Année 7 | 554 571,44 € | 197 987,44 € | 5 228 341,90 € |
| Année 8 | 574 754,10 € | 177 804,78 € | 4 653 587,80 € |
| Année 9 | 595 671,32 € | 156 887,56 € | 4 057 916,48 € |
| Année 10 | 617 349,76 € | 135 209,12 € | 3 440 566,72 € |
| Année 11 | 639 817,17 € | 112 741,71 € | 2 800 749,55 € |
| Année 12 | 663 102,23 € | 89 456,65 € | 2 137 647,32 € |
| Année 13 | 687 234,71 € | 65 324,17 € | 1 450 412,61 € |
| Année 14 | 712 245,43 € | 40 313,45 € | 738 167,18 € |
| Année 15 | 738 167,18 € | 14 392,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 724 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 181 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.