Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 774 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 072,65 € | 63 072,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 129 € / mois | 180 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 960 € | 9 476 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 363 € | 8 993 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 082,12 € | 306 789,68 € | 8 324 417,88 € |
| Année 2 | 466 462,11 € | 290 409,69 € | 7 857 955,77 € |
| Année 3 | 483 438,19 € | 273 433,61 € | 7 374 517,58 € |
| Année 4 | 501 032,11 € | 255 839,69 € | 6 873 485,47 € |
| Année 5 | 519 266,31 € | 237 605,49 € | 6 354 219,16 € |
| Année 6 | 538 164,14 € | 218 707,66 € | 5 816 055,02 € |
| Année 7 | 557 749,70 € | 199 122,10 € | 5 258 305,32 € |
| Année 8 | 578 048,06 € | 178 823,74 € | 4 680 257,26 € |
| Année 9 | 599 085,12 € | 157 786,68 € | 4 081 172,14 € |
| Année 10 | 620 887,81 € | 135 983,99 € | 3 460 284,33 € |
| Année 11 | 643 483,98 € | 113 387,82 € | 2 816 800,35 € |
| Année 12 | 666 902,49 € | 89 969,31 € | 2 149 897,86 € |
| Année 13 | 691 173,28 € | 65 698,52 € | 1 458 724,58 € |
| Année 14 | 716 327,34 € | 40 544,46 € | 742 397,24 € |
| Année 15 | 742 397,24 € | 14 474,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 774 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.