Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 824 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 432,06 € | 63 432,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 218 € / mois | 181 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 960 € | 9 530 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 613 € | 9 045 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 646,85 € | 308 537,87 € | 8 371 853,15 € |
| Année 2 | 469 120,18 € | 292 064,54 € | 7 902 732,97 € |
| Année 3 | 486 193,01 € | 274 991,71 € | 7 416 539,96 € |
| Année 4 | 503 887,18 € | 257 297,54 € | 6 912 652,78 € |
| Année 5 | 522 225,30 € | 238 959,42 € | 6 390 427,48 € |
| Année 6 | 541 230,81 € | 219 953,91 € | 5 849 196,67 € |
| Année 7 | 560 927,98 € | 200 256,74 € | 5 288 268,69 € |
| Année 8 | 581 341,99 € | 179 842,73 € | 4 706 926,70 € |
| Année 9 | 602 498,95 € | 158 685,77 € | 4 104 427,75 € |
| Année 10 | 624 425,88 € | 136 758,84 € | 3 480 001,87 € |
| Année 11 | 647 150,77 € | 114 033,95 € | 2 832 851,10 € |
| Année 12 | 670 702,75 € | 90 481,97 € | 2 162 148,35 € |
| Année 13 | 695 111,82 € | 66 072,90 € | 1 467 036,53 € |
| Année 14 | 720 409,23 € | 40 775,49 € | 746 627,30 € |
| Année 15 | 746 627,30 € | 14 557,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 824 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.