Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 824 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 998,52 € | 51 998,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 571 € / mois | 148 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 960 € | 9 530 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 613 € | 9 045 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 339,80 € | 319 642,44 € | 8 520 160,20 € |
| Année 2 | 315 730,32 € | 308 251,92 € | 8 204 429,88 € |
| Année 3 | 327 547,19 € | 296 435,05 € | 7 876 882,69 € |
| Année 4 | 339 806,35 € | 284 175,89 € | 7 537 076,34 € |
| Année 5 | 352 524,28 € | 271 457,96 € | 7 184 552,06 € |
| Année 6 | 365 718,26 € | 258 263,98 € | 6 818 833,80 € |
| Année 7 | 379 406,00 € | 244 576,24 € | 6 439 427,80 € |
| Année 8 | 393 606,07 € | 230 376,17 € | 6 045 821,73 € |
| Année 9 | 408 337,60 € | 215 644,64 € | 5 637 484,13 € |
| Année 10 | 423 620,49 € | 200 361,75 € | 5 213 863,64 € |
| Année 11 | 439 475,37 € | 184 506,87 € | 4 774 388,27 € |
| Année 12 | 455 923,63 € | 168 058,61 € | 4 318 464,64 € |
| Année 13 | 472 987,54 € | 150 994,70 € | 3 845 477,10 € |
| Année 14 | 490 690,08 € | 133 292,16 € | 3 354 787,02 € |
| Année 15 | 509 055,19 € | 114 927,05 € | 2 845 731,83 € |
| Année 16 | 528 107,64 € | 95 874,60 € | 2 317 624,19 € |
| Année 17 | 547 873,14 € | 76 109,10 € | 1 769 751,05 € |
| Année 18 | 568 378,44 € | 55 603,80 € | 1 201 372,61 € |
| Année 19 | 589 651,20 € | 34 331,04 € | 611 721,41 € |
| Année 20 | 611 721,41 € | 12 262,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 824 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.